Rachat de crédit hypothécaire : le guide complet pour refinancer votre prêt immobilier
Vous avez déjà un crédit immobilier et vous vous demandez s’il serait intéressant de le renégocier ?
Le rachat de crédit hypothécaire, aussi appelé refinancement de crédit hypothécaire, peut vous permettre de réduire vos mensualités, de payer moins d’intérêts ou d’adapter votre prêt à votre situation actuelle.
Mentions Légales
** Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les taux indiqués sont à titre informatif et sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Qu’est-ce que le rachat de crédit hypothécaire ?
Le rachat de crédit hypothécaire consiste à remplacer votre prêt actuel par un nouveau crédit hypothécaire aux conditions plus favorables.
Concrètement :
- La nouvelle banque (ou parfois la même) solde votre prêt actuel.
- Vous repartez sur un nouveau contrat avec un taux et une durée adaptés aux conditions du marché.
L’objectif ? Optimiser votre crédit immobilier pour qu’il coûte moins cher ou qu’il soit plus facile à gérer au quotidien.
Dans quels cas un refinancement est-il intéressant ?
Le rachat de crédit hypothécaire peut être une excellente idée si :
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Les taux d’intérêt sont plus bas que celui de votre prêt actuel.
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Vous souhaitez alléger vos mensualités et retrouver du souffle dans votre budget.
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Vous préférez raccourcir la durée de remboursement afin de payer moins d’intérêts au total.
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Vous voulez sécuriser votre crédit en passant d’un taux variable à un taux fixe.
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Vous envisagez de changer de banque pour obtenir de meilleures conditions.
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Si vous avez un projet travaux important c’est l’occasion !
Bon à savoir : il faut une différence de +/- 1% de taux peut justifier un refinancement, surtout si le capital restant dû est encore élevé.
Exemple concret d’économies
Crédit hypothécaire actuel : 200 000 € à 4,8 % sur 20 ans → Mensualité : ± 1 287 €
Nouveau crédit refinancé : 200 000 € à 2,0 % sur 20 ans → Mensualité : ± 1 164 €
Gain : environ 123 € par mois, soit 29 250 € sur 20 ans (hors frais).
Même en tenant compte des frais liés au refinancement, l’opération peut être très avantageuse.
Quels frais prévoir lors d’un rachat de crédit hypothécaire ?
Un refinancement de prêt hypothécaire n’est jamais gratuit. Il faut prendre en compte plusieurs frais :
Indemnité de remploi
Généralement 3 mois d’intérêts sur le capital restant dû.
Frais de mainlevée
Pour lever l’hypothèque liée à votre ancien crédit.
Frais de notaire et droits
Pour le nouvel acte hypothécaire.
Frais de dossier
Facturés par la nouvelle banque.
Frais d’expertise
calculés en fonction du partenaire bancaire
Pas d’inquiétude : nous faisons toujours le calcul gain net après frais. Vous savez exactement si l’opération est rentable avant de vous engager.
Quels sont les avantages du refinancement ?
Économiser sur vos mensualités
Réduction immédiate de la charge mensuelle.
Plus de flexibilité dans votre budget au quotidien.
Payer moins d’intérêts
En réduisant la durée, vous remboursez votre maison plus vite.
Vous diminuez le coût total du crédit.
Adapter votre crédit
Passer d’un taux variable à un taux fixe (ou inversement).
Modifier la durée pour qu’elle corresponde mieux à vos projets.
Changer de banque
Obtenir un meilleur service ou de meilleures assurances.
Mettre les banques en concurrence.
Les points d’attention avant de refinancer
Un refinancement est intéressant dans de nombreux cas, mais il faut rester vigilant :
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Si vous êtes en fin de crédit, les économies peuvent être limitées.
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Si vous envisagez de revendre votre bien bientôt, les frais risquent de dépasser le gain.
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Si vous rallongez beaucoup la durée, vos mensualités baissent mais le coût total augmente.
C’est pourquoi une analyse personnalisée est indispensable avant de prendre une décision.
Comment se déroule un rachat de crédit hypothécaire ?
Demande de simulation
Vous remplissez notre formulaire (2 minutes suffisent).
Analyse de votre situation
Nos experts étudient votre prêt actuel, vos mensualités et le solde restant dû et la valeur de votre bien.
Comparaison des offres
Nous consultons plusieurs banques pour trouver la meilleure formule.
Proposition claire et transparente
Vous recevez une simulation détaillée avec mensualité, taux, durée et frais inclus.
Mise en place
Constitution de votre dossier et en cas d’accord, nous organisons la transition avec la nouvelle banque et le notaire.
Pourquoi passer par un courtier pour refinancer son prêt hypothécaire ?
-
Nous comparons plusieurs banques en une seule démarche.
-
Vous gagnez du temps et évitez de multiplier les rendez-vous.
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Vous recevez une analyse claire, sans jargon ni piège.
-
Nous vous accompagnons jusqu’à la signature chez le notaire.
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Pas de surprise : vous savez exactement ce que vous gagnez… et ce que vous payez.
Conseils pratiques avant un rachat de crédit hypothécaire
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Comparez toujours le coût global du crédit actuel et du nouveau.
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Ne rallongez pas inutilement la durée : ça baisse la mensualité mais augmente le coût final.
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Un taux fixe offre plus de sécurité si vous craignez une hausse des taux.
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Un refinancement peut être l’occasion de renégocier vos assurances (solde restant dû, incendie) pour encore plus d’économies.
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Gardez une petite épargne de sécurité avant de réinvestir dans un nouveau prêt.
FAQ – Rachat de crédit hypothécaire
Le rachat de crédit hypothécaire, aussi appelé refinancement, consiste à remplacer votre prêt immobilier actuel par un nouveau crédit hypothécaire aux conditions plus avantageuses. L’objectif est de réduire vos mensualités, payer moins d’intérêts ou adapter votre prêt à votre situation actuelle.
Le rachat de crédit hypothécaire concerne uniquement votre prêt immobilier existant : il est refinancé avec un nouveau crédit, souvent pour obtenir un taux plus bas.
Le regroupement de crédits, lui, rassemble plusieurs prêts (auto, personnel, travaux, etc.) en un seul crédit. Ce sont donc deux solutions totalement différentes.
Un refinancement est intéressant si :
- le taux actuel du marché est inférieur à celui de votre prêt,
- vous souhaitez baisser vos mensualités ou raccourcir la durée,
- vous voulez passer d’un taux variable à un taux fixe pour plus de sécurité.
En général, si la différence de taux est supérieure à 1 % et que le capital restant dû est encore important, un rachat mérite d’être étudié.
Les principaux frais sont :
- l’indemnité de remploi (environ 3 mois d’intérêts),
- les frais de mainlevée de l’ancienne hypothèque,
- les frais de notaire pour le nouvel acte,
- les frais de dossier du nouveau crédit.
- les frais d’expertise.
L’important est de comparer ces frais avec les économies potentielles pour vérifier la rentabilité.
Il suffit de comparer le coût global de votre prêt actuel avec celui du nouveau crédit, frais inclus. Si les économies sont supérieures aux frais, l’opération est rentable.
Nos experts réalisent ce calcul gratuitement pour vous.
Pas nécessairement.
Votre banque actuelle peut vous faire une proposition de refinancement.
Mais une autre banque peut offrir des conditions plus avantageuses.
En tant que courtier, nous comparons plusieurs banques pour vous trouver la meilleure offre.
En moyenne, un refinancement prend +/-8 semaines entre la demande et la signature.
Le délai dépend du traitement du dossier par la banque et du passage chez le notaire.
Oui, c’est possible, tant que l’opération reste avantageuse financièrement.
Chaque refinancement engendre des frais, il faut donc vérifier à chaque fois si l’économie réalisée en vaut la peine.
Oui. Lors d’un rachat de crédit hypothécaire, vous pouvez demander un montant complémentaire pour financer des travaux, une rénovation ou un autre projet lié à votre logement.
Si vous vendez votre maison après un refinancement, vous devrez rembourser le solde du nouveau crédit.
Il est important d’analyser la rentabilité du rachat en fonction de votre horizon de revente.
Prêt à vérifier la rentabilité de votre refinancement ?
Nos experts réalisent ce calcul gratuitement pour vous.