Regroupement de prêts hypothécaires
Rassemblez vos crédits en un seul — une mensualité plus légère, une gestion plus simple.
Demander ma simulation gratuiteMentions Légales
** Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les taux indiqués sont à titre informatif et sous réserve d’acceptation de votre dossier.
À quoi sert le regroupement de prêts hypothécaires ?
Le regroupement de prêts hypothécaires (aussi appelé consolidation ou centralisation avec inscription hypothécaire) permet de regrouper plusieurs crédits (hypothécaire, auto, travaux, personnel…) en un seul prêt hypothécaire.
Objectif : baisser la charge mensuelle, retrouver un équilibre et réduire le stress budgétaire — sans jongler avec 3 ou 4 prélèvements différents.
Concrètement :
- Nous remboursons vos crédits en cours auprès des différents organismes ;
- Vous repartez avec un seul crédit hypothécaire ;
- Vous ne payez plus qu’une mensualité unique, souvent inférieure à la somme des précédentes.
Les bénéfices que vous pouvez attendre
Mensualité totale en baisse : vous respirez dès le mois suivant.
Gestion ultra simple : un seul interlocuteur, une seule date de paiement.
Taux généralement plus avantageux qu’en prêt à la consommation (garantie immobilière à la clé).
Possibilité d’ajouter un montant “travaux” pour rénover votre logement.
Projection claire : un plan sur mesure, frais inclus et en toute transparence.
Projection claire : un plan sur mesure, frais inclus et aucune ligne fine.
Exemple réaliste (indicatif, hors frais)
Situation actuelle :
- Crédit hypothécaire : 220 000 € à 2,7 % — ≈ 1 071 €/mois (reste 23 ans)
- Crédit auto : 15 000 € à 6,5 % — ≈ 356 €/mois (reste 4 ans)
- Prêt personnel : 8 000 € à 9 % — ≈ 254 €/mois (reste 3 ans)
- Total mensuel : ≈ 1 681 €
Regroupement sous un nouveau prêt hypothécaire de 243 000 € à 3,2 % :
- sur 23 ans : ≈ 1 245 €/mois
- sur 25 ans : ≈ 1 178 €/mois
👉 Économie mensuelle potentielle ≈ 436 à 503 € (hors frais, durée allongée).
👉 En ajoutant un budget travaux de 20 000 € (capitaux 263 000 € à 3,35 % sur 25 ans) : ≈ 1 296 €/mois, soit ≈ 385 € de moins que la situation de départ — tout en finançant vos rénovations.
(Exemples purement illustratifs ; un calcul complet intègre les frais et votre profil.)
Qui peut en bénéficier ?
- Propriétaires avec un bien immobilier en garantie (maison, appartement).
- Ménages qui cumulent plusieurs prêts (hypothécaire + conso, auto, travaux, ouvertures de crédit…).
- Foyers souhaitant revenir sous un taux d’endettement maîtrisé et retrouver de la marge de manœuvre.
- Personnes qui veulent simplifier et rendre lisible leur budget, sans renoncer à leurs projets.
- Pour autant que le montant emprunté ne dépasse pas 90% de la valeur du bien hypothéqué, sous réserve d’analyse de solvabilité.
Quels crédits peut-on regrouper ?
-
Prêts Hypothécaire (principal)
-
Prêts Auto / moto
-
Prêts Travaux / rénovation
-
Prêts personnels / à tempérament
-
Crédits renouvelables (cartes, lignes de crédit) — souvent clôturés pour stabiliser la situation
-
Petits découverts bancaires récurrents
💡 Selon la politique du prêteur, certains produits très spécifiques peuvent être exclus. On vous le dit d’emblée.
Les critères qui comptent pour l’accord
- Valeur du bien (garantie) et quotité (montant du prêt / valeur du bien).
- Revenus stables (salariés, indépendants, pension, allocations…) et ancienneté.
- Historique de paiement et situation à la Centrale des crédits.
- Taux d’endettement cible (généralement viser entre 40 et 60% charge/ revenus, à apprécier cas par cas).
- Projet travaux (devis, gains énergétiques attendus, etc.) si vous financez en plus une rénovation.
Les frais à anticiper
- Frais de notaire & droits liés au nouvel acte hypothécaire (ou un mandat hypothécaire selon les cas).
- Mainlevée de l’ancienne hypothèque (si nécessaire).
- Frais de dossier du nouveau prêt.
- Expertise de votre bien.
- Assurances (incendie ; solde restant dû ajustée au nouveau capital/durée).
Le processus clair, pas à pas
Simulation
Vous décrivez vos crédits, vos revenus et votre bien.
Analyse & stratégie
On fixe l’objectif : baisser au maximum la mensualité ou optimiser le coût total.
Comparaison multi-banques
On consulte plusieurs prêteurs (conditions, taux, durée, quotité).
Simulation détaillée
Nouvelle mensualité, frais inclus, calendrier tableau d’amortissement, calendrier, clôture des ouvertures de crédit si utile.
Signature de l’offre & suivi notaire
Coordination banque / notaire, rachat des anciens prêts, un seul prélèvement.
Délais usuels : 4 à 8 semaines selon la complexité du dossier.
Conseils pratiques (vécu terrain)
- Ne maximisez pas tout : laissez une petite épargne de sécurité pour les imprévus.
- Clôturez vos ouvertures de crédit (cartes, lignes) : c’est souvent une condition et un vrai soulagement.
- Choisissez la bonne durée : assez longue pour respirer, pas trop pour éviter le surcoût.
- Profitez-en pour rénover futé : isolation, chauffage, fenêtres — double effet (confort + facture énergie).
- Gardez votre assurance incendie alignée sur la valeur réelle du bien (après travaux si vous rénovez).
- Anticipez un éventuel projet de revente : on calcule la pertinence si vous pensez vendre dans 2–3 ans.
Ce que vous recevez de nous
-
Étude gratuite et sans engagement
-
Montage sur mesure (mensualité, durée, taux, remboursement des crédits en cours, budget travaux éventuel)
-
Comparatif multi-banques clair
-
Accompagnement A→Z jusqu’au notaire
Dossier : la check-list simple
- Identité : carte d’identité (co-emprunteurs le cas échéant)
- Revenus : 3 dernières fiches de paie / 2 derniers avertissements extraits de rôle (indépendants), attestations de l’organisme payeur pour les revenus de remplacement
- Crédits en cours : tableaux d’amortissement, décomptes, contrats, relevé des ouvertures de crédit, attestation fiscale de base, acte de crédit hypothécaire
- Logement : titre de propriété, estimation/valeur de votre bien, assurance incendie, certificat PEB
- Charges : loyers éventuels, pension alimentaire, autres engagements
- Travaux (si inclus) : devis, descriptif détaillé
Ce que le regroupement de prêt hypothécaire ou de prêt immobilier n’est pas
- Ce n’est pas un “effacement de dettes” : on réorganise et stabilise.
- Ce n’est pas un rachat de crédit hypothécaire “simple” (qui ne concerne qu’un seul prêt).
- Ce n’est pas un prêt “magique” : il reste un crédit responsable avec des règles d’octroi.
Simulation gratuite & personnalisée
Vous voulez savoir combien votre mensualité peut baisser et si votre dossier est réalisable ?
En 2 minutes, on vous donne une première estimation. Puis, si l’opération s’avère intéressante pour vous, on vous remet une simulation détaillée tous frais inclus.
FAQ – Regroupement de prêts hypothécaires
C’est le fait de centraliser plusieurs crédits (hypothécaire + conso, auto, travaux, cartes) en un seul prêt hypothécaire pour baisser la mensualité et simplifier la gestion.
Le rachat/refinancement remplace un seul prêt hypothécaire par un autre.
Le regroupement rassemble plusieurs prêts en un seul avec inscription hypothécaire.
Dans la grande majorité des cas, oui. C’est l’objectif du montage.
Mais on vérifie toujours que la durée choisie reste raisonnable pour ne pas exploser le coût total.
Oui, si la durée s’allonge fortement. C’est parfois le prix de la respiration immédiate.
On vous remet un comparatif complet avant/après pour décider en connaissance de cause.
Très souvent oui (condition d’octroi chez plusieurs prêteurs) — et c’est sain pour stabiliser votre budget.
Oui. Beaucoup de clients profitent du regroupement pour rénovations (isolation, chaudière, cuisine…).
On intègre le montant du devis dans le nouveau prêt si la valeur du bien et la quotité le permettent.
Elle varie selon le prêteur et le profil. L’idée : que le montant total emprunté de dépasse pas 90% de la valeur du bien.
On vous indique la marge disponible avant toute démarche.
Identité, revenus, contrats et décomptes de tous vos crédits, titre de propriété, assurance, devis de travaux si concernés.
La plupart des dossiers aboutissent en 4 à +/-8 semaines (analyse, offre, notaire).
C’est étudié au cas par cas. Le regroupement peut justement remettre à plat la situation si le reste du dossier est solide.
Le capital et la durée évoluent : vos assurances peuvent être ajustées. Une Etude de votre portefeuille assurances pourra être réalisée gratuitement si nécessaire.
Parfois oui, parfois non. Nous comparons plusieurs établissements et retenons l’offre la plus avantageuse.
On calcule la pertinence : si la revente est très proche, les frais peuvent réduire l’intérêt de l’opération.
Non. Tous les frais (notaire, mainlevée, dossier…) sont intégrés dans votre plan détaillé.
Oui, si votre situation s’y prête et que l’opération est avantageuse. On refait alors un calcul net de frais.
