Herfinanciering van een hypothecair krediet: de complete gids om uw woonkrediet te herfinancieren
U hebt al een hypothecair krediet en vraagt zich af of het interessant is om het te heronderhandelen?
Herfinanciering van een hypothecair krediet, ook wel refinanciering genoemd, kan u helpen om uw maandlasten te verlagen, minder interesten te betalen of uw krediet aan te passen aan uw huidige situatie.
Juridische informatie
** Dit tarief is enkel van toepassing als de consument eigenaar is van een onroerend goed in België, een arbeidsovereenkomst van onbepaalde tijd heeft, de verhouding tussen lasten en inkomsten gelijk is aan of lager is dan 30 % en het inkomen vatbaar is voor beslag.
Wat is de herfinanciering van een hypothecair krediet?
De herfinanciering van een hypothecair krediet houdt in dat u uw huidige lening vervangt door een nieuw hypothecair krediet met gunstigere voorwaarden.
Concreet:
- De nieuwe bank (of soms dezelfde) lost uw huidige krediet af.
- U start met een nieuw contract met een rentevoet en looptijd die aangepast zijn aan de marktomstandigheden.
Het doel? Uw woonkrediet optimaliseren zodat het minder kost of makkelijker te beheren is.
Wanneer is een herfinanciering interessant?
Herfinancieren kan een uitstekend idee zijn als:
-
De rentevoeten lager zijn dan die van uw huidige krediet.
-
U uw maandlasten wilt verlichten en meer ademruimte in uw budget zoekt.
-
U de looptijd wilt verkorten om in totaal minder interesten te betalen.
-
U uw krediet wilt zekerder maken door over te stappen van variabele naar vaste rente.
-
U van bank wilt veranderen om betere voorwaarden te verkrijgen.
-
U een belangrijk verbouwingsproject plant — dit is hét moment!
Goed om te weten: een verschil van ca. 1% in rente kan een herfinanciering verantwoorden, zeker als het resterend kapitaal nog hoog is.
Concreet voorbeeld van besparingen
Huidig hypothecair krediet: 200 000 € aan 4,8 % over 20 jaar → Maandlast: ± 1 287 €
Nieuw herfinancierd krediet: 200 000 € aan 2,0 % over 20 jaar → Maandlast: ± 1 164 €
Winst: ongeveer 123 € per maand, of 29 250 € over 20 jaar (excl. kosten).
Zelfs rekening houdend met de kosten van de herfinanciering kan de operatie zeer voordelig zijn.
Welke kosten komen kijken bij een herfinanciering?
Een herfinanciering is nooit volledig kosteloos. Houd rekening met meerdere kosten:
Wederbeleggingsvergoeding
Meestal 3 maanden interest op het resterend kapitaal.
Kosten voor doorhaling
Voor de doorhaling van de hypotheek van uw vorige krediet.
Notariskosten en rechten
Voor de nieuwe hypothecaire akte.
Dossierkosten
Aangerekend door de nieuwe bank.
Schattingskosten
Variëren naargelang de bankpartner.
Geen zorgen: wij berekenen altijd de netto winst na kosten. U weet exact of de operatie rendabel is vóór u beslist.
Wat zijn de voordelen van herfinanceren?
Besparen op maandlasten
Onmiddellijke daling van uw maandelijkse kost.
Meer flexibiliteit in uw budget.
Minder interesten betalen
Door een kortere looptijd lost u uw woning sneller af.
U verlaagt de totale kredietkost.
Uw krediet aanpassen
Overschakelen van variabele naar vaste rente (of omgekeerd).
De looptijd wijzigen zodat die beter bij uw plannen past.
Van bank veranderen
Beter advies of betere verzekeringen bekomen.
Banken tegen elkaar uitspelen.
Aandachtspunten vóór u herfinanciert
Een herfinanciering is in veel gevallen interessant, maar wees aandachtig:
-
Indien u bij het einde van de looptijd bent, kunnen de besparingen beperkt zijn.
-
Als u uw woning binnenkort wilt verkopen, kunnen de kosten hoger uitvallen dan de winst.
-
Bij een sterke verlenging van de looptijd dalen uw maandlasten, maar stijgt de totale kost.
Daarom is een gepersonaliseerde analyse essentieel vóór u beslist.
Hoe verloopt een herfinanciering van een hypothecair krediet?
Simulatie aanvragen
U vult ons formulier in (2 minuten volstaan).
Analyse van uw situatie
Onze experts bekijken uw huidige lening, maandlasten, het resterend kapitaal en de waarde van uw pand.
Vergelijking van offertes
We contacteren meerdere banken om de beste formule te vinden.
Helder en transparant voorstel
U ontvangt een gedetailleerde simulatie met maandlast, rente, looptijd en inbegrepen kosten.
Opstart
Samenstelling van uw dossier en, bij akkoord, organiseren we de overstap met de nieuwe bank en de notaris.
Waarom een kredietmakelaar inschakelen voor uw herfinanciering?
-
Wij vergelijken meerdere banken met één enkele aanvraag.
-
U wint tijd en vermijdt talloze afspraken.
-
U krijgt een duidelijke analyse, zonder jargon of valkuilen.
-
We begeleiden u tot aan de ondertekening bij de notaris.
-
Geen verrassingen: u weet exact wat u wint… en wat u betaalt.
Praktische tips vóór een herfinanciering
-
Vergelijk altijd de totale kost van het huidige krediet met die van het nieuwe.
-
Verleng de looptijd niet onnodig: dat verlaagt de maandlast maar verhoogt de eindkost.
-
Een vaste rente biedt meer zekerheid als u bang bent voor rentestijgingen.
-
Een herfinanciering is een goed moment om uw verzekeringen (saldo-restschuldsaldo, brand) te heronderhandelen voor extra besparingen.
-
Houd een kleine noodspaarbuffer aan vóór u in een nieuwe lening stapt.
FAQ – Herfinanciering van een hypothecair krediet
Herfinanciering, ook wel refinanciering, vervangt uw huidige woonkrediet door een nieuw hypothecair krediet met voordeligere voorwaarden. Doel: uw maandlasten verlagen, minder interesten betalen of uw krediet aan uw huidige situatie aanpassen.
Herfinanciering van een hypothecair krediet gaat enkel over uw bestaande woonlening: ze wordt vervangen door een nieuw krediet, vaak met een lagere rente.
Schuldensamenvoeging bundelt meerdere leningen (auto, persoonlijk, renovatie, enz.) in één krediet. Twee totaal verschillende oplossingen dus.
Herfinancieren is interessant als:
- de huidige marktrente lager is dan die van uw lening,
- u uw maandlasten wilt verlagen of de looptijd wilt inkorten,
- u van variabele naar vaste rente wilt overschakelen voor meer zekerheid.
In het algemeen: bij een renteverschil groter dan 1 % en een nog belangrijk resterend kapitaal is herfinanceren het overwegen waard.
De belangrijkste kosten zijn:
- de wederbeleggingsvergoeding (ongeveer 3 maanden interest),
- de kosten voor de doorhaling van de oude hypotheek,
- de notariskosten voor de nieuwe akte,
- de dossierkosten van het nieuwe krediet,
- de schattingskosten.
Belangrijk: vergelijk deze kosten met de potentiële besparingen om de rendabiliteit te beoordelen.
Vergelijk de totale kost van uw huidige lening met die van het nieuwe krediet, inclusief kosten. Zijn de besparingen groter dan de kosten, dan is het rendabel.
Onze experts maken deze berekening gratis voor u.
Niet noodzakelijk.
Uw huidige bank kan een voorstel doen.
Maar een andere bank kan betere voorwaarden bieden.
Als kredietmakelaar vergelijken wij meerdere banken om de beste deal te vinden.
Gemiddeld duurt het ± 8 weken tussen aanvraag en ondertekening.
De termijn hangt af van de verwerking bij de bank en de afspraak bij de notaris.
Ja, dat kan, zolang de operatie financieel voordelig blijft.
Elke herfinanciering brengt kosten mee; kijk dus telkens na of de besparing opweegt tegen die kosten.
Ja. Bij een herfinanciering kunt u een aanvullend bedrag vragen voor werken, renovatie of een ander project gelinkt aan uw woning.
Bij verkoop na herfinanciering moet u het saldo van het nieuwe krediet terugbetalen.
Analyseer de rendabiliteit van de herfinanciering in functie van uw geplande verkoophorizon.
Klaar om de rendabiliteit van uw herfinanciering te controleren?
Onze experts maken deze berekening gratis voor u.