Hypothecaire lening zonder eigen inbreng (125 %)
Word eigenaar zonder uw spaargeld aan te spreken. De Hypothecaire Lening 125 % financiert tot 100 % van de aankoopprijs en kan de notariskosten, de registratierechten en de eenmalige premie van de schuldsaldoverzekering dekken.
Een hypothecaire lening zonder eigen inbreng (125 %) financiert tot 100 % van de aankoopprijs plus de notariskosten, zonder eigen spaargeld.
Hypothecaire Lening 125 % : aankoop + notariskosten
De Hypothecaire Lening 125 % is een financieringsoplossing die verder gaat dan enkel de aankoopprijs van het pand. Ze is ontworpen om zonder eigen middelen een woning te kopen en tegelijk de aktekosten en eventueel de eenmalige premie van de schuldsaldoverzekering te integreren.
Wat kan de 125 % omvatten:
- 100 % van de aankoopprijs van het huis of appartement.
- Aankoopkosten: notariskosten en registratierechten.
- Schuldsaldoverzekering (eenmalige premie) geïntegreerd in de financiering.
- Bepaalde werken (bv. energetische renovatie in verband met het EPC) indien vereist.
Met andere woorden, u kunt eigenaar worden zonder eigen middelen, dankzij een globale en gestructureerde formule.
Gratis • Vrijblijvend • Videogesprek, telefoon of ter plaatse
De troeven van de Hypothecaire Lening 125 %
De 125 % richt zich in het bijzonder tot eerste kopers of tot wie geen spaargeld beschikbaar heeft. Het maakt een aankoop mogelijk zonder eigen middelen.
-
Zonder eigen inbreng: financiert de volledige aankoopprijs en kosten, zonder uw spaargeld aan te spreken.
-
Globale en transparante formule: één financiering voor het pand, de kosten en de schuldsaldoverzekering.
-
Deskundig advies: Finday stelt een solide dossier samen en vergelijkt meerdere partnerbanken.
-
Vrijgave van de fondsen bij de akte: de kredietgever stort de voorziene fondsen rechtstreeks bij de notaris.
Goed om te weten: een aanvullende waarborg in de vorm van een onroerend goed is vereist (vaak van de ouders of een ander pand in uw bezit).
Tarief en simulatie: wat kost een lening zonder eigen inbreng?
Bij Finday hangt het tarief van de Hypothecaire Lening 125 % af van uw profiel, de gevraagde looptijd en de waarde van het pand. Elke aanvraag wordt individueel bekeken bij onze bankpartners, want niet elke bank hanteert dezelfde voorwaarden voor deze hoge quotiteit. Vraag een gratis simulatie aan op deze pagina: u krijgt binnen enkele minuten een tarief en een maandlast op maat van uw project.
Voor welk profiel is de 125 % geschikt?
De 125 % is geen standaardformule voor elke koper. Ze is vooral relevant in vier situaties.
- Eerste kopers zonder spaargeld: wie net begint te werken of nog geen jaren heeft kunnen sparen, maar wel een stabiel inkomen heeft.
- Kopers met een aanvullende waarborg via de ouders: de 125 % vereist doorgaans een tweede pand in onderpand, vaak dat van de ouders.
- Kopers die ook EPC-werken willen financieren: energetische renovatie kan mee opgenomen worden in de financiering, zonder apart krediet.
- Kopers die snel willen toeslaan op de vastgoedmarkt: geen jaren wachten om een inbreng samen te sparen, tegen het risico van hogere prijzen of stijgende rentevoeten.
Buiten deze profielen blijft een klassiek hypothecair krediet met eigen inbreng vaak de goedkopere optie op lange termijn, omdat de 125 % een hogere quotiteit — en dus een hoger risico voor de bank — vertegenwoordigt.
Hoe verloopt uw financiering ?
1) Analyse van het project
Analyse van uw situatie via video, telefoon of op kantoor. We controleren uw geschiktheid voor de 125 % en bezorgen een simulatie op maat.
2) Zoeken naar een pand
U tekent een aankoopbelofte of compromis van zodra u het juiste pand vond.
3) Opmaak van uw dossier
Wij helpen u een volledig dossier samenstellen om de slaagkans en de snelheid van de beslissing te maximaliseren.
4) Indiening van uw kredietaanvraag
Op basis van een volledig dossier dienen wij uw aanvraag in bij een van onze bankpartners.
5) Ondertekening van het aanbod
Bij aanvaarding tekent u het kredietaanbod met alle voorwaarden van het akkoord.
6) Ondertekening van de akte bij de notaris
De notaris contacteert u zodra zijn opzoekingen afgerond zijn om de akte te plannen.
De voorwaarden om te kennen
Het 125 %-krediet is gereglementeerd en onderworpen aan specifieke criteria. De belangrijkste punten:
-
Aanvullende waarborg: een onroerend goed als extra waarborg is vereist (vaak dat van een naast familielid, of een ander pand in uw bezit).
-
Grondige analyse: terugbetalingscapaciteit, professionele stabiliteit, schuldgraad en kenmerken van het pand.
-
Plafonds en limieten: het financierbare bedrag en de quotiteit hangen af van uw profiel, de schatting en het beleid van de banken.
-
Schuldsaldoverzekering: vaak vereist; de eenmalige premie kan in de globale financiering geïntegreerd worden.
Concreet voorbeeld: aankoop van een appartement zonder eigen inbreng
Neem het voorbeeld van een appartement van 220 000 €, met 15 000 € aan notariskosten en registratierechten — een totaal van 235 000 € te financieren. Zonder eigen inbreng dekt de 125 % dit volledige bedrag, op voorwaarde van een aanvullende waarborg (bijvoorbeeld een pand van de ouders). Over een looptijd van 25 jaar geeft een gratis simulatie u het exacte tarief en de maandlast voor dit type dossier. Zonder de 125 % zou dezelfde koper eerst 15 tot 20 jaar moeten sparen om een vergelijkbare inbreng samen te stellen — tijd die de 125 % overslaat, tegen een hogere quotiteit en dus strengere voorwaarden. Hypothecaire lening herfinancieren
Met welke banken werkt Finday samen voor de 125 %?
Niet elke bank aanvaardt dezelfde risico’s voor een financiering boven de 100 % van de aankoopprijs. Finday vergelijkt voor u een netwerk van partnerbanken die de Hypothecaire Lening 125 % effectief aanbieden aan wie aan de voorwaarden voldoet, en onderhandelt in uw naam over het tarief en de aanvullende waarborg. Zo vermijdt u zelf bij verschillende banken langs te gaan om te ontdekken wie deze formule daadwerkelijk toekent. Persoonlijke lening.
Eigenaar worden zonder uw spaargeld te mobiliseren
De 125 % kan uw vastgoedproject versnellen en tegelijk uw kasreserve beschermen voor onvoorziene kosten, werken of meubilering.
Koop vroeger
U moet niet jarenlang wachten om een inbreng samen te sparen.
Behoud uw spaargeld
Een veiligheidsbuffer blijft beschikbaar voor onvoorziene zaken, verplichte energetische werken of meubilering.
Menselijke opvolging
Onze adviseurs begeleiden u van het eerste contact tot de ondertekening bij de notaris.
Ze kochten zonder aanbetaling
« We dachten jaren te moeten sparen voor de inbreng. Met de 125 % opgezet door Finday konden we de prijs, de kosten en de verzekering dekken. Duidelijk dossier, timing gerespecteerd, akte zonder stress getekend. »
« De adviseur was transparant over de voorwaarden en de aanvullende waarborg. We begrepen elke stap en kozen het voordeligste aanbod tussen meerdere banken. »
FAQ Hypothecaire Lening 125 %
Het gaat om een financiering die 100 % van de aankoopprijs dekt en ook de kosten (notaris, rechten) en de eenmalige premie van de schuldsaldoverzekering kan omvatten. In sommige gevallen kunnen verplichte werken (bv. EPC-gerelateerd) worden opgenomen.
De 125 % richt zich vooral tot eerste kopers of tot wie geen eigen inbreng heeft. Ze vereist een aanvullende waarborg op een bestaand pand (ouders of tweede eigendom), en een grondige analyse van uw terugbetalingscapaciteit.
Analyse van de situatie, een persoonlijk gesprek, opmaak van een volledig dossier, selectie van de kredietverstrekker uit onze partners en ondertekening bij de notaris, met vrijgave van de fondsen bij de akte.
Buiten de rentevoet: notariskosten, registratierechten, schuldsaldoverzekering (vaak vereist en financierbaar), evenals eventuele dossier- en expertisekosten.
Zoals bij elke lening met een hoge quotiteit vraagt dit een voorzichtig beheer. De aanvullende waarborg vormt een veiligheidsfactor; het belangrijkste is uw werkelijke terugbetalingscapaciteit te controleren.
De 100 % dekt enkel de aankoopprijs. De 125 % kan ook de kosten en de schuldsaldoverzekering omvatten, waardoor een eigen inbreng overbodig wordt — tegen strengere toekenningsvoorwaarden.
Ja. Wanneer de werken verplicht zijn in het kader van het EPC-attest, kan het bedrag mee opgenomen worden in de 125 %-financiering, zonder apart renovatiekrediet. Voor werken die niet verplicht zijn, wordt dit per dossier bekeken met uw adviseur.