Samenvoeging van hypothecaire leningen
Bundel uw kredieten in één — een lagere maandlast, eenvoudiger beheer.
Mijn gratis simulatie aanvragenJuridische informatie
** Dit tarief is enkel van toepassing als de consument eigenaar is van een onroerend goed in België, een arbeidsovereenkomst van onbepaalde tijd heeft, de verhouding tussen lasten en inkomsten gelijk is aan of lager is dan 30 % en het inkomen vatbaar is voor beslag.
Waarvoor dient de samenvoeging van hypothecaire leningen?
De samenvoeging van hypothecaire leningen (ook wel consolidatie of centralisatie met hypothecaire inschrijving genoemd) laat toe om meerdere kredieten (hypothecair, auto, renovatie, persoonlijk…) te bundelen in één enkele hypothecaire lening.
Doel: de maandelijkse last verlagen, opnieuw evenwicht vinden en budgetstress verminderen — zonder te jongleren met 3 of 4 verschillende domiciliëringen.
Concreet:
- Wij betalen uw lopende kredieten af bij de verschillende instellingen;
- U start opnieuw met één hypothecaire lening;
- U betaalt nog maar één enkele maandelijkse aflossing, vaak lager dan de som van de vorige.
De voordelen waarop u kunt rekenen
Lagere totale maandlast: u voelt het al de maand nadien.
Supereenvoudig beheer: één aanspreekpunt, één betaaldatum.
Meestal voordeligere rente dan bij consumptiekrediet (met vastgoedgarantie).
Mogelijkheid om een “werkbudget” toe te voegen voor renovatie van uw woning.
Heldere projectie: een plan op maat, inclusief kosten en volledig transparant.
Heldere projectie: een plan op maat, inclusief kosten en zonder kleine lettertjes.
Realistisch voorbeeld (indicatief, excl. kosten)
Huidige situatie:
- Hypothecaire lening: 220 000 € aan 2,7 % — ≈ 1 071 €/maand (nog 23 jaar)
- Autolening: 15 000 € aan 6,5 % — ≈ 356 €/maand (nog 4 jaar)
- Persoonlijke lening: 8 000 € aan 9 % — ≈ 254 €/maand (nog 3 jaar)
- Totaal maandelijks: ≈ 1 681 €
Samenvoeging in een nieuwe hypothecaire lening van 243 000 € aan 3,2 %:
- over 23 jaar: ≈ 1 245 €/maand
- over 25 jaar: ≈ 1 178 €/maand
👉 Potentiële maandelijkse besparing ≈ 436 tot 503 € (excl. kosten, langere looptijd).
👉 Met een werkbudget van 20 000 € erbij (kapitaal 263 000 € aan 3,35 % over 25 jaar): ≈ 1 296 €/maand, dus ≈ 385 € minder dan de startsituatie — en uw renovaties zijn mee gefinancierd.
(Voorbeelden louter ter illustratie; een volledig berekend voorstel houdt rekening met kosten en uw profiel.)
Wie komt in aanmerking?
- Eigenaars met een vastgoedgarantie (huis, appartement).
- Gezinnen met meerdere leningen (hypothecair + consumptief, auto, renovatie, kredietopeningen…).
- Huishoudens die terug naar een beheersbare schuldenlast willen en ruimte in het budget zoeken.
- Wie zijn budget wil vereenvoudigen en overzichtelijk maken, zonder plannen op te geven.
- Voor zover het geleende bedrag max. 90% van de waarde van het onderpand bedraagt, onder voorbehoud van solvabiliteitsanalyse.
Welke kredieten kunt u bundelen?
-
Hypothecaire leningen (hoofdkrediet)
-
Auto-/motoleningen
-
Renovatie-/verbouwingsleningen
-
Persoonlijke leningen / afbetalingskredieten
-
Geldreserves / hernieuwbare kredieten (kaarten, kredietlijnen) — vaak gesloten om de situatie te stabiliseren
-
Kleine, terugkerende minstanden op de zichtrekening
💡 Afhankelijk van het beleid van de kredietgever kunnen zeer specifieke producten uitgesloten zijn. We communiceren dat meteen.
De criteria die tellen voor een akkoord
- Waarde van het pand (garantie) en quotiteit (leningbedrag / waarde van het pand).
- Stabiele inkomsten (werknemer, zelfstandige, pensioen, uitkering…) en anciënniteit.
- Betaalgeschiedenis en situatie bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren.
- Doelschuldratio (in het algemeen richten op 40–60% lasten/inkomsten, per dossier te beoordelen).
- Renovatieproject (offertes, verwachte energiewinsten, enz.) indien u ook werken financiert.
Te voorziene kosten
- Notariële kosten & rechten bij de nieuwe hypothecaire akte (of een hypothecair mandaat naargelang het geval).
- Doorhaling van de oude hypotheek (indien nodig).
- Dossierkosten van de nieuwe lening.
- Schatting van uw pand.
- Verzekeringen (brand; schuldsaldoverzekering aangepast aan nieuw kapitaal/duur).
Het heldere stappenplan
Simulatie
U beschrijft uw kredieten, inkomsten en uw pand.
Analyse & strategie
We bepalen het doel: de maandlast maximaal verlagen of de totale kost optimaliseren.
Vergelijking van meerdere banken
We consulteren verschillende kredietgevers (voorwaarden, rente, looptijd, quotiteit).
Gedetailleerde simulatie
Nieuwe maandlast, inclusief kosten, aflossingstabel en planning; sluiting van kredietopeningen indien nuttig.
Ondertekening & notariele opvolging
Coördinatie bank/notaris, afkoop van oude leningen, één enkele domiciliëring.
Gebruikelijke doorlooptijd: 4 tot 8 weken, afhankelijk van de complexiteit van het dossier.
Praktische tips (uit de praktijk)
- Maximaliseer niet alles: hou een kleine noodspaarbuffer voor onverwachte uitgaven.
- Sluit kredietopeningen (kaarten, lijnen): vaak een toekenningsvoorwaarde én echt een opluchting voor uw budget.
- Kies de juiste looptijd: lang genoeg om te ademen, niet té lang om meerkosten te vermijden.
- Renoveer slim: isolatie, verwarming, ramen — dubbel effect (comfort + energiefactuur).
- Hou uw brandverzekering afgestemd op de werkelijke waarde van het pand (na werken indien u renoveert).
- Denk aan een mogelijke verkoop: we berekenen de relevantie als u binnen 2–3 jaar wil verkopen.
Wat u van ons krijgt
-
Gratis en vrijblijvende analyse
-
Montage op maat (maandlast, looptijd, rente, terugbetaling lopende kredieten, eventueel werkbudget)
-
Heldere vergelijking tussen meerdere banken
-
Begeleiding van A tot Z tot bij de notaris
Dossier: de eenvoudige checklist
- Identiteit: identiteitskaart (mede-ontleners indien van toepassing)
- Inkomsten: laatste 3 loonfiches / laatste 2 aanslagbiljetten (zelfstandigen), attesten van de uitkeringsinstantie voor vervangingsinkomen
- Lopende kredieten: aflossingstabellen, afrekeningen, contracten, overzicht kredietopeningen, basis fiscaal attest, akte van hypothecaire lening
- Woning: eigendomsbewijs, schatting/waarde van uw pand, brandverzekering, EPC-certificaat
- Lasten: eventuele huurlasten, alimentatie, andere verbintenissen
- Werken (indien inbegrepen): offertes, gedetailleerde beschrijving
Wat de samenvoeging van hypothecaire of woonleningen niet is
- Het is geen “schuldkwijtschelding”: we herorganiseren en stabiliseren.
- Het is geen “eenvoudige” herfinanciering van één hypothecair krediet (die maar één lening betreft).
- Het is geen “magische” lening: het blijft een verantwoord krediet met toekenningsregels.
Gratis & gepersonaliseerde simulatie
Wilt u weten met hoeveel uw maandlast kan dalen en of uw dossier haalbaar is?
In 2 minuten krijgt u een eerste schatting. Blijkt de operatie interessant, dan bezorgen we u een gedetailleerde simulatie inclusief alle kosten.
FAQ – Samenvoeging van hypothecaire leningen
Het centraliseren van meerdere kredieten (hypothecair + consumptief, auto, renovatie, kaarten) in één enkele hypothecaire lening om de maandlast te verlagen en het beheer te vereenvoudigen.
Herfinanciering vervangt één enkele hypothecaire lening door een andere.
Samenvoeging bundelt meerdere leningen tot één, met hypothecaire inschrijving.
In de grote meerderheid van de gevallen wel. Dat is het doel van de montage.
We waken er echter over dat de gekozen looptijd redelijk blijft om de totale kost niet te laten exploderen.
Ja, bij een sterk verlengde looptijd. Dat is soms de prijs voor onmiddellijke ademruimte.
U ontvangt een volledige voor/na-vergelijking om weloverwogen te beslissen.
Heel vaak wel (toekenningsvoorwaarde bij meerdere kredietgevers) — en het is gezond om uw budget te stabiliseren.
Ja. Veel klanten benutten de samenvoeging voor renovaties (isolatie, ketel, keuken…).
We nemen het bedrag van de offerte op in de nieuwe lening als de waarde van het pand en de quotiteit het toelaten.
Dat varieert per kredietgever en profiel. Het principe: het totale geleende bedrag overschrijdt best niet 90% van de waarde van het pand.
We geven u vooraf de beschikbare marge mee.
Identiteit, inkomsten, contracten en afrekeningen van al uw kredieten, eigendomsbewijs, verzekering, offertes voor werken indien van toepassing.
De meeste dossiers rond na 4 tot ± 8 weken (analyse, aanbod, notaris).
Dat bekijken we geval per geval. Samenvoeging kan de situatie net rechttrekken als de rest van het dossier solide is.
Kapitaal en looptijd evolueren: uw verzekeringen kunnen worden aangepast. Een gratis analyse van uw verzekeringsportefeuille is mogelijk indien nodig.
Soms wel, soms niet. Wij vergelijken meerdere instellingen en kiezen het meest voordeel.
We berekenen de relevantie: als de verkoop zeer nabij is, kunnen de kosten het voordeel van de operatie beperken.
Nee. Alle kosten (notaris, doorhaling, dossier…) zijn opgenomen in uw gedetailleerde plan.
Ja, als uw situatie dat toelaat en de operatie voordelig blijft. We maken dan opnieuw een netto-berekening inclusief kosten.
