Découvrez les distinction entre différents types de crédit à la consommation
En Belgique, plusieurs formules de crédit existent pour financer vos projets ou faire face à des dépenses imprévues. Découvrez ici les principaux types de crédit à la consommation et comment ils se distinguent.
Types de Crédit à la Consommation
Ouverture de Crédit
Contrat offrant la possibilité de prélever des sommes d’argent mises à disposition par un organisme prêteur, avec la faculté de réutiliser la partie remboursée.
Facilité de Découvert
Autorisation explicite donnée pour disposer de fonds supérieurs au solde d’un compte, souvent appelée “facilité de caisse” ou “dépassement” lorsque tacitement acceptée.
Vente à Tempérament
Crédit portant sur l’acquisition de biens ou de services, dont le prix est payé par versements périodiques. Exemple typique : acheter une voiture neuve en plusieurs mensualités.
Prêt à Tempérament
Somme d’argent mise à disposition d’un consommateur, remboursable à intervalles réguliers. Idéal pour financer des projets tels qu’une nouvelle cuisine, des travaux ou divers besoins personnels.
Crédit-Bail
Appelé aussi “location-vente” ou “leasing” pour particuliers. Il vous permet d’utiliser un bien moyennant des paiements périodiques, souvent assortis d’une option d’achat finale.
L’ouverture de crédit
Il s’agit d’un contrat qui permet à l’emprunteur de puiser dans un montant maximum déterminé. Les sommes remboursées peuvent être à nouveau utilisées (crédit « revolving »). La durée est généralement indéterminée, avec un remboursement périodique minimal et parfois une obligation de ramener le solde à zéro (zérotage) dans un délai convenu.
Exemple : vous fixez avec votre organisme de crédit un montant maximal disponible, que vous utilisez selon vos achats et remboursements mensuels. Vous pouvez rembourser plus que le minimum et réutiliser à loisir la somme reconstituée.
La facilité de découvert sur un compte
C’est une forme d’ouverture de crédit liée à votre compte de paiement. Vous pouvez disposer d’un montant supérieur au solde disponible de votre compte, dans la limite d’une autorisation expresse de votre banque.
Exemple : une facilité de caisse de 1 500 € rattachée à un compte qui peut présenter un solde négatif jusqu’à ce plafond. Si ce dépassement est toléré sans autorisation explicite, on parle alors de “dépassement” tacite.
La vente à tempérament (VAT)
Ce contrat porte sur l’acquisition de biens ou services (voiture, électroménager, etc.) dont le paiement est échelonné en plusieurs versements. Vous n’en devenez pleinement propriétaire qu’une fois la totalité du financement remboursée.
Le prêt à tempérament (PAT)
Vous recevez une somme d’argent pour financer divers projets tels que des travaux, un véhicule ou encore un mariage. Ensuite, vous la remboursez via des versements périodiques. En effet, c’est la formule la plus répandue lorsqu’il s’agit d’un achat privé.
Grâce à cette solution, le prêt à tempérament vous permet de budgétiser un achat sans devoir puiser dans votre épargne. De plus, vous bénéficiez de mensualités fixes, ce qui facilite la gestion de votre budget.
Le crédit-bail
Aussi appelé “location-vente” ou “leasing” pour particuliers. Le bailleur (organisme prêteur) vous laisse la jouissance d’un bien moyennant des paiements réguliers. Un montant d’achat final peut être prévu pour devenir propriétaire.
Exemple : vous louez un véhicule pendant une période définie, avec la possibilité de l’acquérir définitivement au terme du contrat. Ce type de crédit reste moins répandu en Belgique pour un usage non professionnel.